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时隔1年,央行再次宣布降准!
降准0.5个百分点,释放资金1万亿!
对楼市有何影响?
楼市“房贷荒”会缓解吗?
央行突发降准,释放资金1万亿!
7月9日下午,央行宣布将于7月15日全面降准,降0.5个百分点(不含已执行5%存款准备金率的金融机构),释放长期资金约1万亿!本次下调后,金融机构加权平均存款准备金率为8.9%。
从历史情况看,国常会提及降准后,央行多在一两周内宣布。果然,降准的靴子落下。而最近一次央行降准,还是在去年4月,时隔一年3个月,央行终于再次降准。
对楼市而言,意味着什么?
想必大家更关心的是,央行时隔一年多重提降准传递了什么信号?对楼市又有何影响呢?
降准本身有助于改善商业银行的流动性,对于房贷等有积极的作用。
虽然理论上各类资金本身不会流入到房地产,但因为以后本身的贷款额度是增加的,所以实际过程中也还是有助于房地产的发展,至少房贷本身有趋于宽松的可能。
特别是,近期全国各地都出现了二手房银行停贷现象。央行降准,一定程度上会增加银行贷款的额度,有利于缓解银行停贷现象。
此外,对于房价影响并不会太大。
1/降准的出现,一方面意味着经济复苏不及预期。
2/另一方面,降准的出现,意味着流动性不会再大幅收紧,这让股市、楼市都暂时松了一口气。
根据央行发布的2021年上半年金融统计数据,6月末,广义货币(M2)余额231.78万亿元,同比增长8.6%,增速比上月末高0.3个百分点,比上年同期低2.5个百分点。
M2增速,代表着货币松绑的力度。去年全年,M2增速高达同比增长10.1%,曾经连续10个月保持双位数增长。
这一增速远高于GDP增速。历史经验反复证明了一个道理:当M2增速大幅跑赢GDP增速之际,股市、楼市必然有所反映。
而2021年上半年,M2增速大幅回落,股市、楼市同样备受影响,房贷持续加息、二手房停贷等已在多个城市轮番上演。
随着降准信号的再次出现,货币至少不会再向上半年如此收紧了。
3/事实上,与降准相比,降息或加息的威力更大。
降准,相当于降低银行在央行的“押金”,让银行有更多钱用来放贷。降息,则是降低存贷款基准利率,降低融资成本,减轻还贷负担,让市场更有动力去扩张。
换言之,降准只是释放出流动性,但钱能不能从银行出去,市场是不是有需求,货币传导的路径是否通畅,都悬而未决。而降息之后,无论实体贷款利率还是房贷利率,都会随之下降,影响更为直接。
所以,对于短期的楼市来说,相比于降准,更重要的信号在于信贷。观察信贷有几个重要指标:
一个是M2增速,M2增速会否重回两位数,则决定了货币宽松的力度究竟有多大。
第二个是实际房贷利率。房贷加息的节奏会否有所放缓,二手房停贷会否成为过去,银行“两道红线”的压力是否减少,有待继续观察。
第三个则是严查信贷违规流入楼市的政策力度。经营贷流入楼市,是上一轮部分热门城市房价上涨的重要支撑力之一,严查经营贷的力度及后续配套手段,决定了信贷管控的严厉程度。
当然,这些影响都是短期的。
所以,下阶段可以注意的是会不会降息。如果降息,那么楼市很可能下半年又一波行情,如果不降息,市场波动不会大。
关于此次降准,一些专家们怎么看?
上海中原地产市场分析师卢文曦解读道,从以往降准对楼市影响来看,降准不会改变楼市运行趋势;但从心理层面讲,第一次降准会对市场产生短期影响。当前楼市运行处于相对高位,对于调控政策不严厉城市,短期可能还会有一定助推作用;但对于调控政策比较严的城市,预计效果有限。
易居研究院智库中心研究总监严跃进点评道,鉴于这两年频频出现借小微企业贷款来变相支持房贷做法,预计接下来对于此类资金流向会有更多新管控方式。从全国各大商业银行既有做法看,对于各类小微企业申请信贷会有各类新管控。后续对于公司注册时间不长、无实际经营企业,尤其是个人注册的企业更是要格外关注。对于各类借小微企业信贷资源变相投资买房的,要进行严厉打击。
“但不代表对楼市没有影响,毕竟资金总是会更愿意流入盈利更高的地方,且降准带来的最直观影响就是银行可放贷资金的增加,这对于当前楼市遭遇的‘房贷荒’无疑会是一个缓释”。
严跃进继续表示,银行当前最聚焦的在于房贷集中度。后续降准后,银行可贷资金规模增大,分母放大,意味着房贷占比会有所减少,所以客观上会使得银行房贷集中度完成压力减少。据此,今年上半年出现的各类房贷收紧压力也会有所减少。
因此,要严管中介炒作降准政策,以往每次降准时,往往也是中介违规炒作房源和房价时,这时需要注意政策落实,防范扭曲政策本意,积极促进房地产平稳发展。
泉州最新房贷利率
近日,全国各地“银行房贷利率上调”、“放款额度紧张”、“二手房停贷”等消息频出。那么,泉州情况如何呢?
据了解,近期泉州多家银行的房贷利率有所上涨,但二手房没有停贷。
- 数据采集于2021年7月1日-
从表中可以看出,近期泉州大部分银行的首套房贷款利率在5.25%以上,二套房贷款利率在5.45-5.6%之间。
相较6月初(首套房贷款利率在5.19%左右,二套房贷款利率5.38%左右)的房贷利率,当前的房贷利率有明显上涨的趋势。
调整后,对购房者影响大吗?我们按照贷款100万30年等额本息来算下:
首套:按照5.19%计算,每月需还5484.93元;按照5.25%计算,每月需还5525.04 元,每月多还37.11元。总房款利息多还13357.47元。
二套:按照5.38%计算,每月需还5602.86 元;按照5.45%计算,每月需还5646.56元,每月多还 43.7元。总房款利息多还15742.5 元。
图片
房贷利率的上调所带来的直接影响就是购房成本的增加,房贷利率提高、额度紧张对购房群体的上车难度提高了。虽然可能会误伤刚需,但这在一定程度上也会抑制投资客入场,降低市场预期,稳定市场。
责任编辑: kr1stn
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