泉州

买房到底是全款好还是分期好呢?

2018年01月25日来源:中新经纬国内动态责任编辑:qzloupan

中新经纬客户端1月24日电(李晓萱)近期,杭州萧山的一对情侣因为买房是全款还是贷款的问题闹得不可开交,从上周到现在,10多天里该事件反复登上微博热搜榜前10,引得大批网友们在评论里论战,支持女方的和支持男方的都不在少数。到底为何引发大家如此高的关注度呢?

事情的缘由是萧山的一名网友在地方论坛发贴,讲述一对交往三年的情侣,本来已准备结婚,但在房子的问题上纠葛许久。从曝出的聊天记录来看,双方的主要矛盾点在于是否全款买房。

截图中女方提到“北面的房子”是指在萧山价格较高的地区,用B地代替。后文聊天记录中男方提到“南面的房子”为价格相对较低地区,用A地来代替。

男方的意见是,在A地买房可以全款,且男方父母也已经答应,但A地距离市中心有一定距离,房价大约2万元/平米。

女方则要求在B地全款买房,B地在市中心,离单位近,且女方的朋友都在那里。同时女方可以出一辆50万的车和18.8万的彩礼,且可以共同分担结婚花销,但B地房价约为3万元/平米。

此时矛盾点出现,男方认为假如在B地买房,自己不忍心花掉父母一辈子的积蓄,无法承担400万元的全款,只能付首付,其余选择自己贷款,但房子可以写2个人的名字。

而女方则认为男方全款买房是之前二人约定好的(当时约定在A地,但女方后来决定在B地),且自己身边的朋友没有贷款买房的,认为男方此时提出只付首付是没有担当的表现。并表示即使贷款男方一人还,自己也无法接受婚后由于还贷导致生活质量下降的结果。

事件在网上曝光后,引起了网友们的大讨论。围绕“男方之前答应全款买房结果临时变卦”、“该不该掏空父母积蓄来结婚” “婚后还贷款生活质量会不会下降”、 “婚前全款买房和贷款买房的区别”这些方面,大家给出了各式各样甚至截然相反的答案。

数万网友热议

情感上的问题仁者见仁。今天,经纬君倒是想从经济的角度来理性分析一下:对于普通的年轻人来说,当你为了结婚而要买下人生中的第一套房时,如何抉择更合理?

买房,一步到位还是循序渐进好?

中原地产首席分析师张大伟表示,是否全款买房首先要考虑家庭的购买力,如果家庭购买力强,还是全款买房比较合适。“在有能力的情况下不建议贷款买房,尤其是目前首套房和二套房利率都有不同程度上涨,贷款特别是商贷,成本很高,很不合算。”

张大伟还提到,如果从投资角度来看,家庭有稳定的收益渠道的话也可以选择贷款,但如果没有其他投资项目且有能力全款买房,还是全款买比较好。

上述提到的萧山地处杭州市市辖区,B地则是在萧山北部,地理位置较好,按照杭州近年来房价走势来看,假如全款购买了400万的房子,未来还是有一定的升值空间。

易居研究院智库中心研究总监严跃进则认为,是否全款或按揭贷款,其实就是要衡量房价上涨和银行贷款利息成本。一些热点城市一年涨幅其实超过了10%,很有可能超过房贷利率。所以这时候有买房意向,但无法立刻全款买房的话,可以选择尽早贷款买,没必要等到攒够全款再买。

严跃进表示,对于年轻夫妻购房来说,采取阶梯式的买房模式是不错的选择。“比如说先买位置好一点的二手房,户型小一点没关系,可以先过渡,后续可以考虑到稍微近郊区适当改善下户型等,这样有助于年轻人购房的时候能够方便工作。”

另一个引起大家广泛讨论的问题就是,假如房子是婚前买的,那婚后若遇到财产纠葛问题,房子到底归谁?这要分为大致4种情况:

1.婚前一方全款购房

根据《婚姻法》规定,结婚前取得房屋产权,房屋落在自己名下并还清所有贷款或者全款买房的情况,房屋归属个人财产;如果归属双方名下,则属于夫妻共同财产。

上文萧山情侣的例子就是如此,不论男方花400万全款还是贷款买房,只要落在二人名下,不论婚后谁还贷款,该房屋都归属二人共有。

2. 婚前一方付首付且登记二人名字

如果是婚前一方(含父母)付首付,房产证上登记两个人名字,则不论后续贷款一人偿还或者二人共同偿还,都应认定为双方共同财产。但前提条件是双方结婚,如果双方没有结婚,则出资方有权收回出资钱款。

例如,小明和小丽准备结婚,小明以个人名义贷款买了一套房,房产证上写了自己和小丽两个人的名字,结婚后房子自动转化二人共同财产,房贷也是夫妻共同的债务。假如2人离婚,双方可协商分配财产,协商不成的由法院依据实际情况判决。

另外,若是小明父母出资购房,房产证上写了小明小丽两人名字,如果有相应证据显示父母出资是基于“准夫妻”双方结婚的目的,法院也会认定这部分出资是一种附加条件的赠与,而条件就是双方结婚。否则,父母就有权索回出资的钱款。

3. 婚前一方付首付且登记首付方一人名字

如果登记首付方一个人名字,且后续双方共同还贷款,司法实践中将房屋认定为个人财产,而夫妻共同还贷支付的款项及房屋对应的财产增值部分则由双方平分;而未偿还的贷款则为产权一方的个人债务。

4. 双方共同出全款或共同付首付

如果是双方(含父母)共同出全款或者共同付首付、共同还款的情况下,房产落在某一方名下,法律会按照双方是否以结婚为目的作为共有财产处理,除此之外还会综合房屋背景,出资数额等方面来考虑。如果落在双方名下,则房屋属于夫妻共同财产。

婚后买房,房子归谁?

相对婚前买房,婚后买房的房屋产权归属问题就简单多了。

1. 产权归属个人的两种情况

根据《婚姻法》规定,只有两种情况是产权归属个人,一种是个人(含父母)以婚前资产全款购买房屋,且登记个人名字,另一种情况是个人付首付且登记个人名字个人还贷款。但假如贷款是双方共同偿还,则另一方享有贷款部分按照个人出资比例的财产。

也就是说,如果夫妻结婚后买房,男方出资付了首付且房产落在自己名下,后续贷款夫妻共同偿还,妻子还了多少钱在财产分割时可以分得同等的赔偿。

2. 其余情况产权归属夫妻双方共同财产

其余的个人出全款落在双方名下、个人出首付落在双方名下、双方出全款落在双方名下、双方出首付落在双方名下、双方出全款落在个人名下、双方出首付落在个人名下等情况,房屋都属于夫妻双方共同财产。

比起离婚引发的财产纠纷,婚后小夫妻们需要注意的还有购买二套房的问题。

举个例子,小孙和丈夫都是北京人,去年3月结的婚。最初二人的打算是在婚前共同出资买房,但在看房时熟悉了一些法律规定,并听取了房产中介的建议,最终决定先领证结婚,后买房。“我们的情况应该是最‘保守’的吧,婚后双方出首付,双方还贷款,房子写我们两个人的名字,没有任何争议。但也有缺点,就是现在我们的房子在5环外,以后想换4环左右的房子,二套房贷款的首付款和高利率都让人很头疼。”

对于想购买二套房的夫妻来说,严跃进表示,在婚姻存续的状态下,实际上无论产权写在谁名下,购房方面的家庭房屋数是不会变的。“另外假离婚的风险也很大,以北京来说,离婚后6个月内是不允许购房的。”

经纬君最后来总结一下:

不论婚前婚后,只要是双方共同参与,包括共同出资、共同付首付、共同登记名字、共同还贷款等情况,房屋大多都属于夫妻共同财产,个别情况除外。

婚姻美好且不易,但为了以防万一,在房屋的问题上,夫妻或者准夫妻们,最简单的方法就是能一起干的事就一起干吧。(中新经纬APP)

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